신용회복위원회 성실상환자대출은 채무 조정 후 성실하게 변제금을 상환해온 분들에게 제공되는 초저금리 서민금융상품입니다. 생활안정자금, 학자금, 운영자금 등 필요한 자금을 연 4% 이하의 낮은 금리로 지원받을 수 있어, 고금리 대출을 이용하기 전 꼭 고려해야 할 상품입니다. 특히 경제적 재기를 위해 필수적인 자금 지원이 필요한 분들에게는 최고의 대출 수단이 될 수 있습니다.
이 글을 끝까지 읽으면, 본인 상황에 맞게 대출을 신청하는 방법과 부결 시 대안상품까지 구체적으로 파악할 수 있어, 보다 똑똑하게 안전한 대출 상품을 이용할 수 있을 겁니다.
신용회복위원회 성실상환자대출 상세정리
대출대상
- 소액금융기금 출연 주체가 지정한 대상자
- 신용회복위원회 채무조정 후 6개월 이상 성실상환자
- 최근 3년 내 상환 완료자
- 개인회생 인가 후 12개월 이상 성실상환자
| 항목 | 상세정보 |
| 자격요건 | 신복위 성실상환자, 개인회생 성실상환자, 지정 지원대상자 |
| 주의사항 | 상환지연, 신규채무 발생 시 제한 |
대출한도
상환기간별 대출한도는 달라집니다.
| 상환기간 | 대출한도 |
| 6~8개월 | 최대 200만원 |
| 9~11개월 | 최대 300만원 |
| 12~23개월 | 최대 1,000만원 |
| 24개월 이상 | 최대 1,500만원 |
| 개인회생 성실상환자 | 최대 700만원 |
| 새희망힐링론 대상자 | 최대 500만원 |
특이사항: 300만원 초과 대출은 용도 증빙이 필수입니다.
대출금리
기본 금리는 연 2.0% ~ 4.0%로, 우대 금리 적용 대상에 따라 금리가 할인 적용 될 수 있습니다.
| 우대대상 | 적용혜택 |
| 기초생활수급자, 장애인, 70세 이상, 한부모가족 등 | 기본금리의 70% 적용 |
| 신복위 신용교육원 온라인 교육 이수자 | 추가 0.1% 인하 |
대출기간 및 상환방법
최대 5년까지 이용 가능하고, 원리금균등분할 상환방법으로 상환해야 합니다. 원리금균등분할 상환방법은 매달 같은 금액을 납부해 관리가 편리하고, 변동성이 없다는 장점이 있습니다.
월별 상환 예시 (연 4% 기준)
| 대출금액 | 매월상환금액 |
| 200만원 | 36,833원 |
| 300만원 | 55,250원 |
| 500만원 | 92,083원 |
| 1,000만원 | 184,165원 |
| 1,500만원 | 276,248원 |
예시 분석
- 대출금액: 500만원
- 기간: 5년
- 금리: 연 4%
- 상환방법: 원리금균등분할
- 매월 상환금액: 약 92,083원
상환금액은 초기에는 초기 5만원 이자 + 4만원 원금 정도의 비율로 상환되다가, 점차 이자는 줄고, 원금 상환 비중 증가하게 됩니다.
대출이용후기
“신용점수 620점이었던 저는 신용회복위원회를 통해 성실상환자대출을 신청했습니다. 5년간 500만원을 연 4%로 빌려, 매월 92,083원을 납부하기로 했습니다. 원리금균등 분할상환으로 금액이 고정되어 재정 계획이 쉬웠고, 빠른 심사와 저렴한 금리가 매우 만족스러웠습니다. 급전이 필요했지만 고금리 대출은 꺼려졌던 저에게 이 상품은 큰 도움이 되었고, 다음에 또 필요하다면 주저 없이 다시 이용할 생각입니다.”
대출상품 부결 시 대안상품 안내
신용점수가 낮거나 변제 기록이 부족해 본 대출을 이용할 수 없는 분들은 아래 대안을 확인해보세요.
채무 재조정 프로그램을 통해 성실히 빚을 갚아왔다면, 또 다른 정부지원대출 ‘국민행복기금 소액대출’이 가장 적합한 대출상품입니다.
정부지원대출 중 청년 전용 대출인 ‘햇살론 유스’를 이용하는 것도 좋은 방법입니다.
큰 돈이 필요하지 않다면, 접근이 쉽고 금리가 저렴한 인터넷전문은행인 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크의 비상금대출을 비교해보고 이용하는 것을 추천합니다.
성실상환자 대출 요약
| 항목 | 상세정보 |
| 대출대상 | 신복위 채무조정 6개월 이상 성실상환자 및 상환 완료자, 개인회생 12개월 이상 성실상환자 등 |
| 대출한도 | 200만원 ~ 최대 1,500만원 (상환기간 및 조건에 따라 다름) |
| 대출금리 | 연 2.0% ~ 4.0% (우대금리 적용 가능) |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
대출 상세 문의 안내
- 신용회복위원회 고객센터: 1600-5500
- 신청처: 전국 신복위 지부 및 서민금융진흥원
- 비대면신청: 신복위 모바일앱 또는 사이버상담부 홈페이지
자주 하는 질문(FAQ)
Q. 성실상환자대출은 누구나 받을 수 있나요?
A. 아니요. 신복위 또는 개인회생 상환 이력이 일정 기간 이상 있는 경우만 가능합니다.
Q. 금리가 2%까지 내려갈 수 있다고 했는데 어떻게 받을 수 있나요?
A. 기초생활수급자, 장애인, 한부모가족 등 우대대상자에 해당하면 가능합니다.
Q. 비대면 신청과 지부 방문 신청의 차이는 무엇인가요?
A. 비대면은 최대 500만원 한도, 방문은 최대 1,500만원까지 가능합니다.
Q. 매월 상환금액은 어떻게 계산하나요?
A. 대출금액, 이자율, 상환기간에 따라 원리금균등 방식으로 자동 계산됩니다.
Q. 부결되면다른방법은없나요?
A. 서민금융진흥원의 다양한 대체상품(햇살론 유스, 바꿔드림론 등)을 고려할 수 있습니다.
마무리
신용회복위원회 성실상환자대출은 재기를 꿈꾸는 분들에게 더할 나위 없이 좋은 기회입니다. 고금리 대출로 고생하지 마시고, 꼭 이 제도를 활용해 경제적 회복의 발판을 마련하시길 바랍니다. 여러분의 새로운 출발을 진심으로 응원합니다.