‘사회연대은행 대출’은 자금이 필요하지만 금융권 접근이 어려운 취약계층에게 한줄기 희망과 같은 대출입니다.
아마 많은 분들이 사회연대은행에 대해 생소하실텐데요. 2002년 보건복지부의 인가를 받아 약 20여년간 활동하고 있는 금융, 복지 활동을 전문으로 하는 사단법인 단체입니다.
사회연대은행에서 제공하는 대출은 크게 소상고인, 청년, 사회적 경제 금융지원으로 나눌 수 있는데요. 이렇게 세분화하여 해당 분류에 속한 저신용자나 저소득 취약계층을 위한 다양한 대출 상품을 제공하는 것이 특징입니다.
이 글에서는 사회연대은행의 대출 상품들을 자세히 살펴보고, 어떻게 신청할 수 있는지 알아보겠습니다. 글의 내용을 차근차근 확인하시고 꼭 도움 받으시길 바랍니다.
사회연대은행 대출 총정리 안내 – 취약계층을 위한 저금리 및 무이자 대출
사회연대은행의 역사
사회연대은행은 2001년에 연구를 시작으로, 2002년 보건복지부 허가, 2003년 02월 발족식을 갖고 본격적인 활동을 시작했습니다. 2003년 4월 삼성 저소득 여성가장 창업지원사업을 시작으로 지금까지 약 20여년간 꾸준히 금융 서비스를 통한 사회복지에 이바지하고 있는데요.
2005년 사회공헌대상을 시작으로, 여러 표창, 수상을 하면서 역사를 이어오고 있습니다. 그럼 현재 사회연대은행이 운영하고 있는 금융지원 사업에 대해 본격적으로 알아보겠습니다.
소상공인 금융지원 – 마이크로크레딧, 긴급자금 대출
마이크로크레딧
마이크로크레딧은 예비창업자, 개인사업자 중, 저신용이거나 담보가 없어 제도권 금융 서비스를 이용할 수 없는 분들을 위해 마련된 대출 상품입니다.
마이크로크레딧의 목표는 사회적 취약계층이 된 (예비)사업자가 경제활동을 원할히 수행하여 자립할 수 있도록 돕는 것입니다.
연 2% 내외의 저금리로 최대 2천만원까지 이용이 가능하며, 대출기간도 4년으로 넉넉합니다.
상환방식은 원리금균등분할상환으로, 매월 이자와 원금을 합친 금액을 4년에 걸쳐 동일하게 상환하면 되는 방법입니다.
대출 계획이 있다면, ‘우리은행 금융계산기’를 통해 직접 계산해보고 계획을 세우시는걸 추천합니다.
마이크로크레딧의 대출 세부 내용은 다음과 같습니다.
| 세부 항목 | 내용 |
|---|---|
| 사업대상 | 저소득 금융소외계층 (예비창업자, 개인사업자) |
| 대출금액 | 2천만원 내외 |
| 대출금리 | 연 2% 내외 |
| 대출기간 | 4년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 대출용도 | 창업자금(임차/설비), 운영자금 |
서류접수 후 대출이 실행될 때까지 평균 3주가 소요됩니다. 대출 실행이 늦어지지 않게 선발절차를 확인하시고, 필요한 부분을 미리 준비하시길 바랍니다.
긴금자금 대출
긴급자금 대출은 사업 중 일시적으로 운영비, 생계비, 의료비 등 급한 목돈이 필요할 경우, 소상공인이 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
3개월 이상 영업중인 소상공인이라면, 연 3%의 저금리로, 3백만원 이내의 소액 긴급자금을 대출할 수 있습니다.
대출기간은 2년으로, 상환방식은 마이크로크레딧과 마찬가지인 원리금균등분할상환을 택하고 있습니다.
| 세부 항목 | 내용 |
|---|---|
| 사업대상 | 소상공인 (3개월 이상 실질 영업 중인) |
| 대출금액 | 3백만원 이내 |
| 대출금리 | 연 3% |
| 대출기간 | 2년 이내 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 대출용도 | 긴급생계비(운영비, 의료비 등) |
청년 금융지원 – 전환대출, 주거자금대출
전환대출
전환대출은 현재 고금리 부채에 허덕이고 있는 청년의 부담을 덜어주기 위해 마련된 대출 상품입니다.
이런 고금리 부채를 안고 있는 청년이 학업 및 사회 생활을 시작하여 사회구성원으로서 역할을 할 수 있도록 돕는 것이 목표인데요.
학자금 등의 용도자금을 1명당 1천만원 이내로 지원하고 있습니다.
| 세부 항목 | 내용 |
|---|---|
| 사업대상 | 고금리 부채를 안고 있는 청년 |
| 지원규모 | 1명 당 1천만원 이내 |
| 지원용도 | 학자금 등 (저금리 전환 대출 지원) |
주거자금대출
청년의 자립에 가장 큰 걸림돌이 되는 것이 ‘주거’ 문제일텐데요. 사회연대은행의 주거자금대출은 이런 문제에 도움을 주기 위해 마련되었습니다.
독립생활을 하고 있는 청년이 주거불안을 해소하고 경제적 자립을 할 수 있도록 임차보증금을 대출지원하고 있습니다.
저소득 독립생활청년이면 임차보증금으로 최대 2천만원까지 ‘무이자’로 지원 받을 수 있으며, 4년 이내에 원금균등분할 또는 만기일시상환 방식으로 상환하면 됩니다.
‘원금균등분할’ 방식은 매월 동일한 원금을 납입하면서, 이자는 회차를 거듭할수록 줄어드는 방식입니다.
따라서 초기 납입에 부담은 있지만, 이자가 줄어들어 총 상환액은 원리금균등분할상환보다 적은 장점이 있습니다.
이 상환방식도 ‘우리은행 금융계산기’로 직접 계산해보시길 바랍니다.
| 세부 항목 | 내용 |
|---|---|
| 사업대상 | 저소득 독립생활청년 |
| 대출금액 | 1명 당 2천만원 이내 |
| 대출금리 | 무이자 |
| 대출기간 | 4년 이내 |
| 상환방법 | 원리금균등분할 또는 만기일시상환 |
| 지원용도 | 임차보증금 |
사회적경제 금융지원 – 사회적경제기금, 크라우드펀딩
사회적경제기금
사회적경제조직의 육성과 성장을 목표로 하는 사회적경제기금은 금융 서비스를 비롯한 다양한 지원활동을 포함하고 있습니다.
사회적자본을 조성하고 사회경제조직의 경영환경개선과 지속가능한 성장을 위한 토대를 마련하기 위해 시작됐는데요.
최대 1억원 이내로 연 0~1%의 아주 낮은 금리로 이용할 수 있는 기금입니다.
구체적인 사업 내용은 다음과 같습니다.
| 세부 항목 | 내용 |
|---|---|
| 사업대상 | 사회적경제조직 |
| 대출금액 | 1,500만원 ~ 1억원 이내 |
| 대출금리 | 연 0~1% |
| 대출기간 | 4~5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 지원용도 | 창업자금, 경영개선자금 |
크라우드펀딩
제품과 서비스를 알리고, 자금조달 및 마케팅을 위한 온라인펀딩과 오프라인 투자IR대회를 지원하는 사업입니다.
| 세부 항목 | 내용 |
|---|---|
| 사업대상 | 사회적경제조직 |
| 지원내용 | 크라우드 펀딩 모금 지원 자금 대출 지원 크라우드 펀딩 기획 및 제작 지원 컨설팅 및 마케팅 지원 등 |
부결 시 이용할 수 있는 대출 상품 안내
급전이 필요한데 취약계층에 해당하지 않아 사회연대은행의 대출 및 금융 지원이 부결된다면, 다른 정부 지원 대출과 타 금융사의 소액대출 및 비상금 대출이 대안이 될 수 있습니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
사회연대은행 대출은 누구를 위한 것인가요?
사회연대은행 대출은 저소득, 저신용 취약계층을 대상으로 하며, 소상공인, 예비 창업자, 청년, 기초수급자 등 금융 사각지대에 있는 다양한 사람들을 지원합니다. 목적은 이들이 자립하고 경제적 어려움을 극복할 수 있도록 돕는 것입니다.
대출 조건과 신청 방법은 어떻게 되나요?
대출 조건은 상품에 따라 다르며, 일반적으로 금리는 무이자에서부터 저금리까지 다양하고, 대출금액과 기간도 상품별로 다양합니다. 신청 방법은 사회연대은행의 공식 웹사이트에서 신청 양식을 다운로드하여 작성 후 이메일이나 직접 방문을 통해 제출할 수 있습니다.
따로 온라인 문의도 가능하니, 필요한 구체적인 내용은 직접 문의해보시길 바랍니다.
대출 승인 후 상환 방식은 어떻게 되나요?
상환 방식은 대출 상품에 따라 다르지만, 일반적으로 원리금균등분할상환 방식을 사용하며, 일부 상품은 만기일시상환 방식을 선택할 수도 있습니다. 상환 기간은 보통 2년에서 최대 5년까지 이며, 상환 조건은 대출 신청 시 상세히 안내받을 수 있습니다.
무이자 대출은 실제로 이자가 전혀 없나요?
네, 무이자 대출은 실제로 대출 기간 동안 이자가 발생하지 않습니다. 이는 주로 저소득 청년이나 독립생활 청년을 위한 주거자금대출 등 특정 상황에서 제공되며, 경제적 부담을 최소화하기 위해 설계되었습니다.
저신용 무직자도 대출이 가능한가요?
네, 저신용 무직자도 대출을 신청할 수 있습니다. 사회연대은행은 저신용자 또는 무직자를 포함하여 금융지원이 필요한 ‘취약계층’에 대출 옵션을 제공하며, 대출 조건을 충족하는 한 높은 확률로 승인이 이뤄집니다.